วิธีการสร้างบัญชี Escrow

บัญชี escrow เป็นบัญชีธนาคารที่มีการถือครองเงินชั่วคราวโดยบุคคลที่สามที่เป็นกลาง ขั้นตอนที่จำเป็นในการตั้งค่าบัญชี escrow นั้นแตกต่างกันไปตามประเภทของบัญชีและกฎหมายที่บังคับใช้ เจ้าของธุรกิจอาจต้องเก็บรักษาบัญชี Escrow เนื่องจากข้อกำหนดการจำนองอสังหาริมทรัพย์ในนามของลูกค้าของพวกเขาเมื่อถือเงินหรือเมื่อมีการแก้ไขข้อพิพาททางกฎหมาย

บัญชีอสังหาริมทรัพย์

ผู้ให้กู้จะต้องมีบัญชีฝากขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อประกันการชำระเงินและภาระภาษี เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องการที่จะรักษาบัญชี escrow สำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้ได้กระแสเงินสด บัญชีเหล่านี้ได้รับการควบคุมโดยพระราชบัญญัติวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง บัญชีมักจะตั้งค่าและจัดการโดยผู้ให้กู้ ชำระเงินพร้อมกับการชำระเงินจำนองปกติ ผู้ให้กู้ใช้เงินจากบัญชีเพื่อชำระค่าภาษีและค่าประกันภัยของเจ้าของ ผู้ให้กู้ให้คำแถลงแก่เจ้าของทรัพย์สินโดยแสดงจำนวนเงินที่ฝากและจ่ายออกจากบัญชีนี้

โฮลดิ้งกองทุนลูกค้า

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณอาจจำเป็นต้องมีบัญชี escrow สำหรับเงินประกันความปลอดภัยของผู้เช่า บัญชีเหล่านี้ถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐดังนั้นโปรดตรวจสอบเพื่อดูว่าจำเป็นต้องมี escrow ในรัฐของคุณหรือไม่และจะต้องจัดการบัญชีอย่างไร หากจำเป็นต้องมีบัญชีให้เปิดบัญชีกับธนาคารในสถานะเดียวกับที่อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าตั้งอยู่ กฎหมายของรัฐจะระบุจำนวนเงินจากผู้เช่าแต่ละรายที่สามารถเก็บไว้ในบัญชีได้ไม่ว่าคุณจะสามารถนำเงินออกจากบัญชีเพื่อการเช่าล่าช้าหรือไม่และจะต้องคืนเงินมัดจำของผู้เช่าเมื่อใดและอย่างไร หากคุณเป็นนักกฎหมายคุณต้องรักษาบัญชี escrow สำหรับการถือครองเงินทุนของลูกค้าเช่นเงินที่ไม่ได้ใช้ บัญชีเหล่านี้เรียกว่าบัญชี IOLTA และควบคุมโดยกฎหมายของรัฐ

บัญชีผู้เช่า

ในบางรัฐผู้เช่ามีสิทธิ์ที่จะจ่ายค่าเช่าของพวกเขาในบัญชีสัญญาในระหว่างการทะเลาะกับเจ้าของบ้าน หากบัญชีดังกล่าวได้รับอนุญาตรัฐจะมีขั้นตอนเฉพาะที่ผู้เช่าจะต้องปฏิบัติตามเพื่อสร้างบัญชี โดยทั่วไปผู้เช่าจะต้องแจ้งให้เจ้าของที่ดินทราบอย่างเป็นทางการก่อนและให้โอกาสคุณในการแก้ไข หากข้อพิพาทยังคงมีอยู่รัฐอาจกำหนดให้คู่กรณีที่ปรากฏต่อศาลเพื่อพิจารณาคดีก่อนที่ผู้เช่าจะสามารถตั้งค่าบัญชีเอสโคว์และเริ่มจ่ายค่าเช่าให้เอสโครว์

ประเด็นทางกฎหมายอื่น ๆ

บัญชี Escrow ใช้ในสถานการณ์อื่น ๆ เช่นการขายธุรกิจหรือการดำเนินการทางกฎหมายเช่นการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือข้อพิพาทสัญญา บัญชีประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะถูกควบคุมน้อยกว่า ข้อกำหนดสำหรับบัญชีถูกกำหนดโดยสัญญาระหว่างคู่สัญญาหรือตามคำสั่งศาล ให้สำเนาสัญญาหรือคำสั่งศาลแก่ธนาคารเมื่อเปิดบัญชี เอกสารจะพิจารณาว่าใครสามารถเปิดบัญชีประเภทของบัญชีที่จะเปิดเกิดอะไรขึ้นกับดอกเบี้ยและวิธีการและเวลาที่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้