การสูญเสียโดยตรงคืออะไร?

หนึ่งในความรับผิดชอบของการเป็นเจ้าของธุรกิจคือการทำให้แน่ใจว่าธุรกิจนั้นมีประกันครอบคลุมเพียงพอที่จะรับผ่านภัยพิบัติ นโยบายการประกันธุรกิจมักจะระบุว่าพวกเขาครอบคลุม "การสูญเสียโดยตรง" ในกรณีของความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติ เจ้าของธุรกิจควรตระหนักถึงสิ่งที่นโยบายของพวกเขาครอบคลุม

การสูญเสียโดยตรง

ในการประกันภัย "การสูญเสียโดยตรง" หมายถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นทันทีจากภัยพิบัติอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่รู้จักกันในภาษาประกันภัยว่า "ภัย" หากพายุทอร์นาโดเข้าปะทะเมืองของคุณและถอดหลังคาออกจากอาคารการสูญเสียโดยตรงของคุณจะรวมถึงความเสียหายต่อโครงสร้างเช่นเดียวกับอุปกรณ์เฟอร์นิเจอร์เครื่องเรือนสินค้าคงคลังหรือสิ่งอื่น ๆ ที่อยู่ภายใน ความเสียหายจากไฟและควันจะนับเป็นการสูญเสียโดยตรง ดังนั้นจะขโมยหรือรถชนผ่านหน้าต่างด้านหน้าของคุณ

ขาดทุนทางอ้อม

การสูญเสียทางอ้อมซึ่งมักถูกอ้างถึงในนโยบายการประกันธุรกิจว่า "ผลสืบเนื่องที่สูญเสียไป" นั้นไม่ได้เกิดจากภัย แต่อธิบายถึงความสูญเสียที่คุณประสบซึ่งเป็นผลมาจากการสูญเสียโดยตรง การหยุดชะงักของธุรกิจเป็นตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุด หากพายุทอร์นาโดทำลายหลังคาร้านของคุณไม่เพียง แต่คุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ แต่ธุรกิจของคุณไม่สามารถทำงานได้จนกว่าความเสียหายจะได้รับการแก้ไข รายได้ที่คุณจะสูญเสียในระหว่างการสร้างใหม่ - และหลังจากนั้นหากลูกค้ายึดติดกับทางเลือกที่พวกเขาพบในระหว่างนั้นหมายถึงการสูญเสียทางอ้อม

การสูญเสียทางกายภาพ

นโยบายการประกันโดยทั่วไปกำหนดให้การสูญเสียเป็น "ทางกายภาพ" เพื่อครอบคลุมการสูญเสียโดยตรง เนื่องจากนโยบายไม่ได้กำหนดคำว่า "ทางกายภาพ" โดยเฉพาะจึงมีการปล่อยให้ศาลตัดสินว่าอะไรและไม่จัดว่าเป็นความสูญเสียทางร่างกายโดยตรงและในขณะที่ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของซีแอตเทิล Pamela Okano วางไว้ใน "GP Solo" นิตยสารที่ตีพิมพ์โดย American Bar Association "น่าแปลกใจที่มีฉันทามติน้อย" ในประเด็นนี้ ความเสียหายของอาคารมีมากขึ้นหรือน้อยลง แต่มีพื้นที่สีเทาอยู่ทั่วไป ตัวอย่างเช่น: พายุวาตภัยทำให้พลังในร้านอาหารลดลงและอาหารทั้งหมดในคูลเลอร์ก็แย่ ไม่เพียง แต่จะไม่ชัดเจนว่าซากปรักหักพังนั้นเป็นความสูญเสียโดยตรงหรือไม่และยังเป็นที่ถกเถียงกันว่าการสูญเสียของวาตภัยนั้นเป็น "ทางกายภาพ" หรือไม่เนื่องจากตัวอาคารไม่ได้รับความเสียหายจากลม

ความคุ้มครอง

นโยบายการประกันความเสียหายทางธุรกิจมักครอบคลุมถึงความสูญเสียโดยตรง แต่การสูญเสียที่ตามมาอาจทำให้ บริษัท เสียหายได้มากขึ้น คุณอาจกู้คืนจากการสูญเสียหลังคา แต่การสูญเสียรายได้เป็นเวลาหลายเดือนอาจทำให้คุณเลิกกิจการ นั่นเป็นเหตุผลที่จำเป็นต้องตรวจสอบนโยบายของคุณเพื่อดูว่าคุณมีความคุ้มครองสำหรับความสูญเสียทางอ้อมหรือไม่และเพื่อความปลอดภัยในการทำประกันการหยุดชะงักทางธุรกิจหากจำเป็น นอกจากนี้หารือกับตัวแทนของคุณสิ่งที่ก่อให้เกิดการสูญเสียทางกายภาพหากนโยบายของคุณต้องการและจัดการเพื่อให้ความคุ้มครองเฉพาะที่คุณต้องการ หลังจากภัยพิบัติไม่มีเวลาที่จะค้นพบข้อ จำกัด ของนโยบายการสูญเสียโดยตรงเท่านั้น