ฉันจะคิดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อได้อย่างไร

เงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่จะโฆษณาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดซึ่งสามารถแก้ไขได้หรือเปลี่ยนแปลงตลอดอายุของสินเชื่อ อย่างไรก็ตามเงินกู้ยืมบางส่วนมีโครงสร้างเช่นที่จำนวนเงินดอลลาร์คงที่จะถูกยืมเมื่อเริ่มต้นของรอบระยะเวลาเงินกู้และจำนวนเงินดอลลาร์คงที่อีกเนื่องจากการให้บริการสินเชื่อ ณ สิ้นงวดนั้น สินเชื่อเหล่านี้สามารถนำมาเปรียบเทียบกับโครงสร้างตามดอกเบี้ยได้โดยการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่เป็นผลให้เกิดจำนวนเงินที่ต้องชำระ

1

แบ่งจำนวนของการชำระเงินเพิ่มเติมด้วยจำนวนเงินที่ยืมไปเพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เรียบง่าย ตัวอย่างเช่นพิจารณาเงินกู้ $ 1, 000 ซึ่งจะต้องชำระคืนในหนึ่งปีด้วยจำนวนเงิน $ 1, 300 นี่คือ $ 300 / $ 1, 000 หรือ 30 เปอร์เซ็นต์ต่อปีซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก อย่างไรก็ตามหากเงินกู้ $ 10, 000 และต้องการการชำระคืนที่ $ 10, 300 นั่นคืออัตราดอกเบี้ย $ 300 / $ 10, 000 หรือ 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปีซึ่งต่ำมาก

2

คำนวณอัตราดอกเบี้ยทบต้นที่คุณจ่ายดอกเบี้ยทั้งจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นโดยใช้เลขชี้กำลัง เนื่องจากมีการคิดอัตราดอกเบี้ยเทียบกับยอดรวมทั้งหมดในแต่ละงวดสูตรจึง (1 + อัตราดอกเบี้ย) ^ ระยะเวลา ตัวอย่างเช่นเราได้พิจารณาแล้วว่า $ 300 สำหรับเงินกู้ยืม 1, 000 ดอลลาร์คือ 30 เปอร์เซ็นต์ในอัตราดอกเบี้ยง่ายๆ ในการเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตเราต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยทบต้น ขั้นแรกให้กำหนดจำนวนงวดการทบวงตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ ในตัวอย่างนี่คือ 365 (วันในหนึ่งปี) นี่ให้ผลเป็นสูตรพีชคณิตต่อไปนี้โดยที่ X คืออัตราดอกเบี้ยรายวัน:

1, 000 * (1 + X) ^ 365 = 1, 300

(1 + X) ^ 365 = 1.3

(1 + X) = 1.000719

X = .000719

สิ่งนี้สามารถนำมาเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยรายวันในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือคูณด้วย 365 เพื่อเปรียบเทียบกับอัตราร้อยละต่อปี (APR) ของบัตรเครดิต นี่แสดงให้เห็นว่า APR ของเงินกู้นี้อยู่ที่ 26.2 เปอร์เซ็นต์ แต่หลังจากรวมกันแล้วจะส่งผลให้ดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้วรวมอยู่ที่ 30 เปอร์เซ็นต์

3

กำหนดต้นทุนของเงินกู้ระยะสั้นด้วยการขยายในช่วงเวลาหนึ่งปี ตัวอย่างเช่นร้านค้าสินเชื่อเงินด่วนอาจเรียกเก็บเงิน $ 50 สำหรับเงินกู้ยืม 1, 000 ดอลลาร์ครบกำหนดในเวลาสองสัปดาห์ นี่คืออัตราร้อยละ 5 สำหรับสองสัปดาห์ แต่เมื่อคูณสองสัปดาห์ด้วย 26 (จำนวนระยะเวลาสองสัปดาห์ในหนึ่งปี) ดอกเบี้ยง่าย ๆ จะแสดงเป็น 130 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นเงินกู้ที่มีราคาแพง หากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพิ่มเติมหลังจากช่วงสองสัปดาห์แรกอัตราดอกเบี้ยนี้อาจสูงขึ้นมากขึ้น