วิธีใช้ 401k ของคุณในการซื้อธุรกิจ

สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุมักเป็นสินทรัพย์สภาพคล่องที่ใหญ่ที่สุดที่บุคคลอยู่ติดกับบ้าน ในความเป็นจริงการออมระยะยาวและการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุอาจเกินมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์และอาจเป็นทรัพยากรเพียงอย่างเดียวที่บุคคลต้องลงทุนในธุรกิจใหม่ มีสองวิธีในการใช้สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุเพื่อซื้อธุรกิจซึ่งมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่มีข้อได้เปรียบทางภาษีมากขึ้น ตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดก่อนตัดสินใจเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินโดยรวม

การกระจาย

1

โทรหาผู้ดูแลแผนเกษียณอายุของคุณและขอแบบฟอร์มการแจกจ่าย ยืนยันมูลค่าของบัญชีเกษียณอายุของคุณและค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีสินทรัพย์ของคุณ

2

กรอกแบบฟอร์มการกระจายรวมถึงชื่อที่อยู่หมายเลขบัญชีและหมายเลขประกันสังคม เขียนจำนวนเงินที่คุณกำลังจะออก ถ้าเป็นการแจกแจงแบบสมบูรณ์ให้เขียน 100 เปอร์เซ็นต์ ป้อนตัวเลือกภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่คุณต้องการแม้ว่าคุณจะไม่มีตัวเลือกหากคุณยังไม่อายุ 59 1/2 ปี

3

รอเช็คและเงินสดเพื่อซื้อธุรกิจใหม่

บัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุ

1

พบกับ CPA ที่ดูแลบัญชี IRA ที่กำหนดเองและถามเกี่ยวกับการเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของเจ้าของธุรกิจ นี่คือ IRA เฉพาะที่อนุญาตให้เจ้าของธุรกิจใช้สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุโดยไม่ต้องแจกจ่าย IRA ตรวจสอบต้นทุนและโครงสร้างธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำโครงสร้าง IRA นี้สำหรับธุรกิจที่คุณต้องการซื้อ

2

เปิด IRA แบบโรลโอเวอร์ด้วย CPA CPA ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลบัญชีเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมการกระจายการลงทุนและการรายงาน IRS กรอกเอกสารแบบโรลโอเวอร์เพื่อย้ายสินทรัพย์ไปยังบัญชีใหม่

3

ตรวจสอบโครงสร้างเอนทิตีของธุรกิจที่คุณกำลังซื้อ มันต้องเป็น บริษัท เพื่อที่จะให้ IRA ซื้อหุ้นของ บริษัท หากธุรกิจไม่ใช่ IRA ให้ขอ CPA ของคุณเพื่อช่วยคุณสร้าง บริษัท ใหม่ที่จะซื้อธุรกิจด้วยเงินสดและถือมันไว้

4

ซื้อหุ้นใน บริษัท CPA จะกระจายเงินสดและคุณจะออกหุ้น บริษัท เอกชนที่จัดขึ้นใน IRA หาก บริษัท เป็น บริษัท โฮลดิ้งให้ บริษัท ซื้อธุรกิจด้วยเงินสดที่แจกจ่ายจาก IRA และฝากเข้าบัญชีปฏิบัติการ

การเตือน

• ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีเมื่อใช้ทรัพย์สินของ IRA เพื่อให้เงินทุนแก่ธุรกิจใด ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของ IRS ทั้งหมด การไม่ปฏิบัติตามจะส่งผลให้ถูกลงโทษทางภาษีและอาจสูญเสียการกำหนดสินทรัพย์เกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับบัญชี