อัตราส่วนที่ดีในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คืออะไร?

เมื่อธุรกิจเข้าใกล้สถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อจำเป็นต้องใช้มากกว่าแผนธุรกิจและข้อมูลทางการเงิน ผู้ให้กู้ในเชิงพาณิชย์จะต้องวิเคราะห์หลายพื้นที่ก่อนที่จะตกลงที่จะให้ยืมเงินธุรกิจ บางส่วนของพื้นที่เหล่านี้เรียกว่าอัตราส่วนและธุรกิจจะต้องได้รับคะแนนบางอย่างสำหรับผู้ให้กู้เพื่อพิจารณาคำขอธุรกิจ 'สำหรับการจัดหาเงินทุน หากธุรกิจต้องการหลีกเลี่ยงความประหลาดใจก็ควรคำนวณอัตราส่วนเหล่านี้เองก่อนที่จะเข้าหาผู้ให้กู้ ถ้าจำเป็นต้องมีการปรับปรุงธุรกิจสามารถทำได้ก่อนที่จะเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน

อัตราส่วนหนี้สิน

อัตราส่วนหนี้สินคือเงินทุนหารด้วยสินทรัพย์รวมของธุรกิจ สินทรัพย์และหนี้สินปัจจุบันและไม่หมุนเวียนใช้ในการคำนวณอัตราส่วน อัตราส่วนนี้ใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ บริษัท ต้องใช้เพื่อชำระหนี้สินของสินทรัพย์ ยิ่งอัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ลดลงธุรกิจก็จะได้รับสินเชื่อมากขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีสินทรัพย์ $ 100, 000 แต่หนี้เพียง $ 50, 000 เป็นความเสี่ยงที่ดีกว่าธุรกิจที่มีสินทรัพย์ $ 100, 000 และหนี้ $ 75, 000

อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้

อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้หรือ DSCR วัดความสามารถของธุรกิจในการสร้างรายได้ที่เพียงพอเพื่อชำระค่าจำนอง อัตราส่วนนี้คำนวณโดยการหารรายได้จากการดำเนินงานสุทธิด้วยหนี้สินทั้งหมด ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจมีรายได้จากการดำเนินงานรวม 100, 000 ดอลลาร์และหนี้สินรวม 60, 000 ดอลลาร์อัตราส่วนหนี้สินจะอยู่ที่ 1.67 ซึ่งหมายความว่าธุรกิจดำเนินงานโดยมีรายได้เพิ่มขึ้น 66% จากค่าใช้จ่าย อัตราส่วนใด ๆ ที่มากกว่า 1 ถือว่าเป็นความเสี่ยงที่ดีสำหรับธนาคาร

อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า

Loan-to-value หรือ LTV, Ratio คือยอดรวมสินเชื่อของผู้กู้หารด้วยมูลค่าตลาดยุติธรรมของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการ มูลค่าตลาดยุติธรรมประเมินจากการประเมินราคาทรัพย์สิน อัตราส่วนประกอบด้วยตัวเศษและส่วน ตัวเศษคือยอดรวมสินเชื่อ หากธุรกิจไม่มีสินเชื่ออื่น ๆ ตัวเศษคือจำนวนเงินกู้ที่ร้องขอสำหรับอสังหาริมทรัพย์ปัจจุบัน ตัวส่วนคือการประเมินราคา ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจต้องการยืมเงิน $ 150, 000 เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีการประเมินที่ 200, 000 ดอลลาร์ LTV จะเป็น 75 เปอร์เซ็นต์ ($ 150, 000 / $ 200, 000) ผู้ให้กู้มองหาอัตราส่วน LTV ที่ 80 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า อัตราส่วนที่สูงกว่า 80 เปอร์เซ็นต์อาจหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือความต้องการพิเศษที่ผู้กู้จะต้องตกลงเพื่อแลกเปลี่ยนกับผู้ให้กู้เพื่อรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ในสามอัตราส่วนสินเชื่อนั้นอัตราส่วน LTV มีน้ำหนักมากที่สุดกับผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์เมื่อพิจารณาว่าจะให้สินเชื่อหรือไม่