ค่าธรรมเนียมคงที่ของนักวางแผนทางการเงิน คณะกรรมาธิการ

หากคุณวางแผนที่จะจัดตั้งธุรกิจการวางแผนทางการเงินหนึ่งในการพิจารณาเบื้องต้นคือ บริษัท ของคุณจะสร้างรายได้และสร้างรายได้จากลูกค้าอย่างไร รายได้จากการวางแผนทางการเงินอาจมาจากค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่คุณขายหรือจากการคิดค่าธรรมเนียมลูกค้าสำหรับการวางแผนบริการ คำตอบของแหล่งรายได้ประเภทใดที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

บริการวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนการเงินอาจแนะนำลูกค้าของเธอเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินที่หลากหลาย นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจะต้องผ่านการสอบครอบคลุมการจัดการการลงทุนอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนประกันชีวิต การวางแผนเกษียณอายุและการวางแผนทางการเงินธุรกิจ พื้นที่เหล่านี้บางส่วนเช่นการประกันภัยและการวางแผนการลงทุนนำไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชัน พื้นที่อื่น ๆ เช่นการวางแผนภาษีหรืออสังหาริมทรัพย์มักจะอิงกับค่าธรรมเนียมมากขึ้น นักวางแผนทางการเงินอาจเลือกที่จะจัดทำแผนทางการเงินแบบภาพรวมการรวมธุรกิจทางการเงินของลูกค้าทั้งหมดไว้ในแผนรวมแบบหนึ่ง นักวางแผนอื่น ๆ อาจทำงานในพื้นที่หนึ่งหรือสองพื้นที่ซึ่งถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน

พื้นหลังของคุณ

คุณอาจเป็นตัวแทนประกันชีวิตตัวแทนการลงทุนทนายความหรือนักบัญชี จากที่คาดหวังนี้คุณได้รับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นแล้ว การขยายจากบริการเดียวไปสู่การวางแผนทางการเงินจะช่วยให้คุณเพิ่มฐานลูกค้าของคุณและสร้างรายได้ที่เพิ่มขึ้นไม่ว่าจะเป็นค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียม โครงสร้างรายได้ของการฝึกวางแผนทางการเงินนั้นขึ้นอยู่กับการกำหนดและใบอนุญาตที่คุณมีหรือวางแผนที่จะรับ

ความขัดแย้งของค่าคอมมิชชั่น

สำหรับนักวางแผนทางการเงินการรับค่าคอมมิชชั่นอาจเป็นวิธีที่ง่ายกว่าการคิดค่าธรรมเนียมกับลูกค้า หากลูกค้าซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือลงทุนในกองทุนรวม บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังผลิตภัณฑ์จะจ่ายค่านายหน้าให้แก่ผู้วางแผน ข้อเสียของการขายคอมมิชชั่นคือความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าและสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับนักวางแผนทางการเงิน ตัวอย่างเช่นลูกค้าควรซื้อพันธบัตรรัฐบาลมูลค่า 1 ล้านเหรียญที่ผู้วางแผนทำคอมมิชชั่น $ 500 หรือเงินควรเข้ากองทุนพันธบัตรรัฐบาลโดยมีค่าคอมมิชชั่น 10, 000 ดอลลาร์ให้ผู้วางแผน? การเป็นนักวางแผนที่คิดค่าธรรมเนียมช่วยขจัดปัญหานี้

ข้อควรพิจารณาและการเปิดเผยข้อมูล

นักวางแผนการเงินรายใหม่ควรพิจารณาประเภทของลูกค้าและประเภทของการวางแผนที่เธอจะเสนอเมื่อตัดสินใจว่าจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าอย่างไร สำหรับการวางแผนการลงทุนผลิตภัณฑ์คอมมิชชั่นสามารถนำไปสู่ความขัดแย้งได้ดังนั้นควรตัดบัญชีที่คุณจัดการพอร์ตโฟลิโอของนักลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปีคงที่ สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันใครบางคนจะได้รับค่าคอมมิชชั่นดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะปล่อยให้คนเหล่านั้นไปหาตัวแทน นักวางแผนที่ให้บริการครบวงจรนอกเหนือจากการประกันภัยและการลงทุนจะต้องมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่อชั่วโมงหรือต่อแผน แต่คุณต้องเปิดเผยข้อมูลแก่ลูกค้าที่แสดงให้เห็นว่าคุณในฐานะนักวางแผนทางการเงินได้รับการชดเชยอย่างไร คุณต้องสามารถพิสูจน์ให้ลูกค้าเห็นเหตุผลที่คุณเลือกโครงสร้างค่าตอบแทนเฉพาะ