นโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯมีผลต่อคุณและธุรกิจของคุณอย่างไร?

เพื่อทำความเข้าใจว่านโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯมีผลต่อคุณและธุรกิจของคุณอย่างไรคุณควรตระหนักว่า Fed กำลังพยายามทำอะไร เป้าหมายของนโยบายการเงินของเฟดคือ (1) สนับสนุนการเติบโตอย่างยั่งยืนในเศรษฐกิจสหรัฐฯ (2) สนับสนุนการจ้างงานสูงและ (3) รักษาระดับราคาให้คงที่ เฟดบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ผ่านการจัดการปริมาณเงินหมุนเวียนและในบัญชีที่ธนาคารพาณิชย์ หนึ่งในเครื่องมือของเฟดในการจัดการเงินคือการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสูงทำให้เงินมีราคาแพงและทำสัญญาจำนวนเงินในการไหลเวียนและในธนาคาร อัตราที่ต่ำทำให้เงินน้อยลงและเพิ่มปริมาณเงิน

การเติบโตทางเศรษฐกิจ

คิดว่าเศรษฐกิจสหรัฐเป็นเงินไหลเข้ามาในชามใหญ่ ในช่วงตกต่ำการไหลของเงินจะช้าลงและในช่วงบูมจะทำให้การไหลของเงินเพิ่มขึ้น ชามหมายถึงเงินทั้งหมดที่หมุนเวียนและในบัญชีต่าง ๆ ที่ธนาคารพาณิชย์ เมื่อมีเงินจำนวนมากในชามธนาคารมีความกังวลที่จะกู้เงินออกเพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำและพวกเขาจำเป็นต้องทำเงินให้กู้ยืมมากขึ้นเพื่อรองรับรายได้ของพวกเขา อัตราดอกเบี้ยต่ำเพราะมีเงินจำนวนมากในระบบที่มีค่าความต้องการน้อยกว่า

นี่คือเมื่อเฟดเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อชะลอเศรษฐกิจและป้องกันเงินเฟ้อ หากเฟดต้องการกระตุ้นเศรษฐกิจมันจะเพิ่มเงินให้กับระบบและลดอัตราดอกเบี้ยลง สิ่งนี้มักเกิดขึ้นเมื่อเฟดพยายามย้ายเศรษฐกิจออกจากภาวะถดถอย

การป้องกันภาวะเงินเฟ้อ

หลายคนคิดว่าเงินเฟ้อเกิดจากราคาที่สูง แต่สิ่งนี้ไม่ถูกต้อง อัตราเงินเฟ้อเกิดจากเงินในระบบมากเกินไป เนื่องจากมีเงินมากกว่าความต้องการเงินสูญเสียมูลค่าและราคาสูงขึ้นเพื่อชดเชยการสูญเสียมูลค่านี้ ตัวอย่างเช่นหากเศรษฐกิจดีมากที่คุณมีลูกค้าจำนวนมากคุณจะขึ้นราคาเพื่อใช้ประโยชน์จากความเต็มใจที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ของคุณ คุณอาจจะต้องขึ้นราคาเพื่อรักษาอัตรากำไรเนื่องจากซัพพลายเออร์ของคุณกำลังขึ้นราคาให้คุณเช่นกัน

นี่เป็นเพราะเงินง่าย ๆ สร้างความต้องการสินค้าและบริการมากขึ้นซึ่งหมายความว่ามูลค่าของผลิตภัณฑ์เหล่านั้นพองตัวเมื่อเทียบกับมูลค่าของเงินที่ใช้ซื้อ เมื่อเงินในระบบมากเกินไปทำให้เกิดขึ้นเฟดจะลบเงินออกจากระบบและปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อสร้างสมดุลของปริมาณเงินด้วยมูลค่าของสินค้าและบริการ

ความสำคัญ

ในช่วงเริ่มต้นของภาวะถดถอยเมื่อธุรกิจของคุณช้าคุณลดราคาลงเพื่อดึงดูดธุรกิจมากขึ้น นั่นเป็นเพราะมีเงินไม่เพียงพอในระบบดังนั้นมันจึงมีค่ามากกว่าในแง่ของกำลังซื้อของมัน อัตราดอกเบี้ยสูงเนื่องจากมูลค่าเงินที่สูงขึ้นดังนั้นเพื่อนำเศรษฐกิจออกจากภาวะถดถอยเฟดจะเพิ่มเงินเข้าสู่ระบบและลดอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงควรทำให้คุณยืมเงินในอัตราที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้นและควรทำเช่นเดียวกันกับลูกค้าของคุณทำให้พวกเขาสามารถซื้อผลิตภัณฑ์จากคุณได้มากขึ้น เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นและคุณทำเงินได้มากขึ้นในธุรกิจของคุณคุณจะรู้สึกว่าใช้เงินมากขึ้นในการเติบโตทางธุรกิจและจ้างพนักงานเพิ่มขึ้น สิ่งนี้จะนำเงินเข้าสู่ชามมากขึ้นและเมื่อเวลาผ่านไปชามจะมีเงินมากเกินไปอีกครั้งทำให้เฟดต้องถอนเงินออกจากระบบและปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อชะลอการเติบโตของเศรษฐกิจ

วงจรอัตราดอกเบี้ย

เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงคุณสามารถคาดหวังว่าเฟดจะเพิ่มเงินให้กับระบบเพื่อลดอัตราเหล่านั้นและสร้างรายได้ให้แก่ธุรกิจและผู้บริโภคมากขึ้น วัฏจักรเศรษฐกิจโดยทั่วไปมักใช้เวลาประมาณสามปีและเมื่อคุณได้ยินผู้วิจารณ์พูดถึงการที่เฟดพยายามทำให้ปริมาณเงินตึงตัวขึ้นวงจรเศรษฐกิจอาจจะเคลื่อนตัวไปสู่ช่วงสุดท้ายของยุคเฟื่องฟู

เช่นเดียวกันเมื่อผู้วิจารณ์พูดถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอยคุณสามารถคาดหวังว่าเฟดจะเพิ่มเงินให้กับระบบและลดอัตราดอกเบี้ย เมื่อคุณได้ยินผู้แสดงความเห็นพูดคุยเกี่ยวกับรางน้ำพวกเขากำลังพูดว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยได้ผ่านจุดต่ำสุดเพราะเฟดได้เพิ่มเงินมากพอให้กับระบบเพื่อให้ธุรกิจกลับมาเคลื่อนไหวอีกครั้ง เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นให้เตรียมตัวสำหรับเฟดเพื่อกระชับเงินอีกครั้งโดยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย

การพิจารณา

อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อทุกสิ่งในโลกธุรกิจรวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในการกู้ยืมเงินของคุณและความสะดวกในการรับเงินกู้ยืมอัตราบัตรเครดิตและแม้กระทั่งตลาดหุ้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงลดผลกำไรของ บริษัท โดยชะลอธุรกิจและทำให้มีราคาแพงในการทำธุรกิจดังนั้นราคาหุ้นของ บริษัท จะมีแนวโน้มลดลงมากเนื่องจากรายได้ลดลง

เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นคุณกำลังจ่ายเงินเพื่อทำธุรกิจมากขึ้นและเป็นคู่แข่งและซัพพลายเออร์ของคุณ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงเอาเงินและเครดิตออกไปจากลูกค้าของคุณสงครามราคาในอุตสาหกรรมของคุณเพื่อดึงดูดธุรกิจมากขึ้นอาจเกิดขึ้น นี่คือช่วงเวลาที่ บริษัท ที่มีเงินเริ่มเข้าซื้อ บริษัท อื่นที่มีความทุกข์เมื่อเศรษฐกิจเริ่มถดถอย นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยที่สูงจะลดราคาบ้านและสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณเพราะพวกเขาจะขายยากขึ้น