DSC สำหรับสินเชื่อธุรกิจคืออะไร

DSC หรือการให้บริการชำระหนี้เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของสินเชื่อธุรกิจทั้งหมด ผู้ให้กู้เพื่อการค้าไม่ใช่นักลงทุน ในขณะที่พวกเขาหวังว่าธุรกิจของคุณจะประสบความสำเร็จผู้ให้กู้จะมุ่งเน้นไปที่การชำระคืนเงินกู้ การครอบคลุมบริการชำระหนี้วัดความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ที่คุณต้องการ ธนาคารส่วนใหญ่มีอัตราส่วน DSC ขั้นต่ำที่ธุรกิจจะต้องได้รับการอนุมัติ หากธุรกิจของคุณตรงตามหรือสูงกว่าอัตราส่วน DSC นี้และมีเครดิตดีคุณควรได้รับเงินกู้ธุรกิจที่คุณต้องการ

DSC

DSC วัดความสามารถของธุรกิจของคุณในการชำระเงินกู้ตรงเวลา ตัวอย่างเช่นหากรายได้สุทธิ (เงินสด) ที่แท้จริงของคุณคือ $ 10, 000 ต่อปีและเงินกู้ธุรกิจของคุณมีค่าใช้จ่ายคุณ $ 8, 000 ต่อปีสำหรับเงินต้นและดอกเบี้ยคุณมีกระแสเงินสดเพียงพอที่จะชำระหนี้ของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีรายรับเงินสดสุทธิ $ 7, 000 ต่อปีคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ตามที่คุณต้องการเพราะคุณจะต้องค้นหาเงินสด $ 1, 000 จากที่อื่นเพื่อรับบริการชำระหนี้ $ 8, 000 ต่อปี

อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR)

ธนาคารใช้ DSCR เพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้มักจะกำหนด DSCR ขั้นต่ำเพื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ DSCR คำนวณโดยการหารรายรับเงินสดสุทธิต่อปีทั้งหมดของคุณด้วยบริการชำระหนี้รายปีทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจของคุณสร้างรายได้เงินสดสุทธิจริง - หลังจากลบส่วนเพิ่มเติมที่ไม่ใช่เงินสดไปยังรายได้รวม - $ 10, 000 และสินเชื่อที่คาดหวังของคุณจะมีค่าใช้จ่าย $ 8, 000 ต่อปี DSCR ของคุณคือ 1.25 การแบ่ง $ 10, 000 โดย $ 8, 000 ให้ผลลัพธ์นี้

DSCRs ขั้นต่ำทั่วไป

ในขณะที่ธุรกิจของคุณต้องมีรายได้เงินสดสุทธิอย่างน้อยเท่ากับบริการด้านหนี้สินผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ DSCR ที่สูงกว่า 1.00 ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการ DSCR ที่ 1.25 หรือสูงกว่าเพื่อปรับการอนุมัติสินเชื่อ ผู้ให้กู้ที่ก้าวร้าวในประเทศที่เฟื่องฟูอาจมีความสุขกับ DSCR ที่ 1.15 แต่ 1.25 นั้นเป็นอัตราส่วนที่ปลอดภัยกว่าสำหรับคุณที่จะกำหนดเป้าหมาย ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำธนาคารหลายแห่งเพิ่ม DSCR ขั้นต่ำเป็น 1.35 หรือสูงกว่าเพื่อป้องกันการผิดนัดชำระเงินเพิ่มเติม

DSC ในแผนธุรกิจ

ธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อจะต้องเขียนแผนธุรกิจสำหรับผู้ให้กู้ในเชิงพาณิชย์ องค์ประกอบที่สำคัญของแผนธุรกิจคือการคาดการณ์ทางการเงินของเจ้าของในอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า การคาดการณ์เหล่านี้ควรรวมถึงการแสดง DSC ที่เพียงพอหรือแสดง DSCR 1.25 หรือสูงกว่าขึ้นอยู่กับต้นทุนประจำปีของเงินกู้ที่คุณต้องการ การไม่รวมการประมาณ DSC เป็นส่วนหนึ่งของการคาดการณ์ของคุณเกือบจะนำมาซึ่งการปฏิเสธใบสมัคร การแสดงรายได้ที่เพียงพอเพื่อให้ตรงกับต้นทุนที่คาดการณ์ของเงินกู้จะช่วยให้ผู้ให้กู้ของคุณดูดีในใบสมัครของคุณ

คำเตือนของ DSC

เมื่อคุณทำการคำนวณของคุณเองอย่างใกล้ชิดตรวจสอบประสิทธิภาพทางธุรกิจในอดีตและคาดการณ์ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจของคุณมีรายรับเงินสดสุทธิ $ 10, 000 ต่อปีสำหรับสามปีที่ผ่านมาและการชำระหนี้จะมีค่าใช้จ่าย 11, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีคุณต้องแสดงให้เห็นว่าเมื่อได้รับการร้องขอสินเชื่อแล้วรายได้สุทธิของคุณจะเพิ่มขึ้น หรือสูงกว่า เตรียมพร้อมที่จะอธิบายสาเหตุของการเพิ่มรายได้นี้กับเจ้าหน้าที่ธนาคารของคุณ หากธนาคารมองว่าการคาดการณ์ของคุณเป็นเพียง "รายการสิ่งที่ปรารถนา" โดยไม่มีการพิสูจน์คุณอาจเสี่ยงต่อการปฏิเสธคำขอสินเชื่อของคุณ