การวิเคราะห์อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

เศรษฐกิจสหรัฐฯประกอบด้วยอุตสาหกรรมและภาคธุรกิจที่สำคัญหลายแห่ง บริการทางการเงินหรือที่เรียกว่าอุตสาหกรรมการเงินและการประกันภัยเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่แพร่หลายที่สุดในสหรัฐอเมริกา ในขณะที่ บริษัท ขนาดใหญ่หลายแห่งเช่น Merrill Lynch, Goldman Sachs และ Citigroup ได้รับการพิจารณาว่าเป็นองค์กรหลักในการให้บริการทางการเงินธนาคารขนาดเล็กและ บริษัท การลงทุนหลายแห่งเติบโตในอุตสาหกรรมนี้ บุคคลอาจเริ่มธุรกิจขนาดเล็กที่ให้บริการการลงทุนส่วนบุคคลแก่ผู้บริโภคในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ

บริการ

ภาคการเงินและการประกันภัยประกอบด้วยสามกิจกรรมหลัก: การระดมทุนผ่านการฝากและการออกหลักทรัพย์ การประกันภัยการรับประกันภัยหรือค่างวด และจัดทำโปรแกรมทางการเงินการประกันภัยหรือโครงการผลประโยชน์ของพนักงาน บริการและกิจกรรมเหล่านี้มักจะกำหนดให้ บริษัท ต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางธุรกิจจำนวนมากจากการให้กู้ยืมเงินกับบุคคลที่มีปัญหาด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินอาจต้องเผชิญกับช่วงเวลารอคอยที่ยาวนานของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ต้องครบกำหนดก่อนที่จะเก็บค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย

ข้อเท็จจริง

ตามรายงานอุตสาหกรรมของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรสหรัฐประจำปี 2550 อุตสาหกรรมการเงินและการประกันภัยรวมถึงสถานประกอบการ 503, 156 แห่งที่มีพนักงานประมาณ 6.6 ล้านคนโดยมีรายรับจากยอดขายรวมของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 3.6 พันล้านดอลลาร์ อาชีพในอุตสาหกรรมนี้รวมถึงนักบัญชีผู้สอบบัญชีตัวแทนขายประกันเจ้าหน้าที่สินเชื่อโบรกเกอร์หลักทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์และพนักงานธนาคาร จากรายงานของสำนักงานสถิติแรงงานปี 2009 พบว่ามีพนักงานเพียง 1.4 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่เป็นตัวแทนสหภาพ

ประเภทของธุรกิจ

บริษัท หลายประเภทให้บริการทางการเงินแก่บุคคลทั่วไปแม้ว่ามีเพียงไม่กี่ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางการเงินของผู้บริโภคหลายแห่ง องค์กรธุรกิจ ได้แก่ ธนาคาร บริษัท บัตรเครดิต บริษัท ประกันภัยนายหน้าค้าหลักทรัพย์กองทุนรวมการลงทุนและ บริษัท สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค องค์กรเหล่านี้มักจะรวมถึงองค์กรเอกชนสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของ บริษัท บริษัท มหาชนและสถาบันของรัฐบาลกลางรัฐหรือท้องถิ่นที่ให้บริการด้านการธนาคารหรือการลงทุนแก่พนักงานภาครัฐ

ระเบียบราชการ

พระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley ของปี 1999 ได้เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินของสหรัฐอย่างมีนัยสำคัญ กฎหมายนี้อนุญาตให้ บริษัท หลายแห่งในอุตสาหกรรมนี้รวมและรวมเข้ากับองค์กรขนาดใหญ่ ธนาคารพาณิชย์ธนาคารเพื่อการลงทุน บริษัท หลักทรัพย์และ บริษัท ประกันภัยในไม่ช้าก็มีส่วนร่วมในการควบรวมกิจการที่โดดเด่นหลายอย่าง ตัวอย่างหนึ่งคือเมื่อ Citicorp รวมเข้ากับ Travellers Group เพื่อจัดตั้ง Citigroup ซึ่งเริ่มให้บริการทางการเงินภายใต้ชื่อธุรกิจเช่น Citibank, Smith Barney และ Primerica

ประวัติศาสตร์

อุตสาหกรรมธุรกิจนี้มักจะต้องเผชิญกับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดของรัฐบาลและการควบคุม การตรวจสอบข้อเท็จจริงนี้เริ่มมุ่งเน้นมากขึ้นในช่วงวิกฤตการณ์การเงินจำนองซับไพรม์ในปี 2550 ซึ่งส่งผลให้ยานพาหนะเพื่อการลงทุนหลายแห่งซื้อและขายในกลุ่มสถาบันบนพื้นฐานของสินเชื่อและสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูง กระแทกแดกดันพระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley ของปี 1999 มาภายใต้ไฟเป็นสาเหตุที่เป็นไปได้สำหรับฟองทางการเงินที่สร้างขึ้นจากการจำนองซับไพรม์ นักเศรษฐศาสตร์ที่ได้รับรางวัลโนเบลพอลครูกแมนและโจเซฟสติกลิตซ์ประกาศว่าการยกเลิกกฎหมายในปี 1999 เป็นสาเหตุสำคัญของปัญหาการเงิน