ข้อกำหนดทางการเงินส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจขององค์กรเกี่ยวกับการลดความเสี่ยงอย่างไร

แม้ว่าหนี้จะช่วยให้ บริษัท ขยายการดำเนินงานของพวกเขาและรับอุปกรณ์ที่สร้างรายได้ แต่การทำสัญญาทางการเงินนั้นมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ แผนการจัดการความเสี่ยงมักต้องการผู้นำระดับสูงในการประเมินโครงสร้างเงินทุนของ บริษัท เพื่อตัดสินใจว่าการใช้ประโยชน์ทางการเงินอย่างต่อเนื่องเหมาะสมหรือไม่ เงื่อนไขของข้อตกลงทางการเงินส่งผลโดยตรงต่อการวิเคราะห์ความเสี่ยงและการตัดสินใจในการจัดการ

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อต้นทุนทางการเงินโดยรวมและอาจแตกต่างกันไปตามจุดหลายจุดจากผู้ให้กู้คนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง แม้ว่าดอกเบี้ยจากหนี้จะถูกตัดออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงสามารถทำให้เกิดปัญหากระแสเงินสดทางธุรกิจในระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราดอกเบี้ยสามารถปรับได้ตามสภาวะตลาด ผู้จัดการจะต้องดูอัตราส่วนปัจจุบันซึ่งเป็นตัวชี้วัดของสินทรัพย์หมุนเวียนต่อหนี้สินหมุนเวียนและเงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยจากภาระหนี้สะสม การเลือกอัตราที่เหมาะสมสามารถลดความเสี่ยงในการละลายขององค์กรได้

ระยะเวลาชำระคืน

จำนวนและความถี่ในการชำระหนี้ทั้งหมดอาจมีความเสี่ยงต่อองค์กรที่มีเงินสดสำรองต่ำหรือไม่มีเลย หากระยะเวลาชำระหนี้ค่อนข้างสั้นเช่นห้าถึง 10 ปีขนาดของการชำระเงินอาจเป็นภาระของกระแสเงินสด การชำระเงินรายเดือนหรือรายครึ่งปีถือเป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ แต่อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อที่ขอ ผู้บริหารจะต้องประเมินสถานะเงินสดของธุรกิจอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่ามีวิธีการชำระหนี้หรือไม่ภายในระยะเวลาชำระหนี้

จำนวนเงินที่ชำระ

จำนวนเงินที่ชำระเงินกู้ยังส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจและแผนการลดความเสี่ยง ควรคำนึงถึงการจ่ายเงินที่อาจเกิดขึ้นอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาผลกระทบที่มีต่องบประมาณและเงินทุนหมุนเวียน หากยอดเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระเป็นงวดสูงอาจเป็นปัญหาสำหรับ บริษัท ที่จะจัดการโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากกระแสเงินสดไม่แน่นอน การรักษาจำนวนเงินที่ชำระให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมจะช่วยลดความเสี่ยงและปกป้ององค์กรจากการเปลี่ยนแปลงอย่างฉับพลันของรายได้

ข้อกำหนดหลักประกัน

หากเงินกู้ต้องการหลักประกันเช่นอสังหาริมทรัพย์ธุรกิจจะต้องชั่งน้ำหนักความเสี่ยงของการสูญเสียหลักประกันหากพวกเขาเริ่มต้นข้อตกลงทางการเงินของพวกเขา สำหรับสินเชื่อเงินยากอาคารพาณิชย์เป็นหลักประกันในรูปแบบทั่วไป ในสถานการณ์เหล่านี้ค่าเริ่มต้นอาจหมายความว่าธุรกิจจะไม่สามารถดำเนินการต่อไปได้ แผนลดความเสี่ยงจะต้องประเมินการสูญเสียหลักประกันที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานหลักขององค์กร