อัตรากำไรสุทธิทั่วไปสำหรับธนาคาร

เป็นการยากที่จะหารือเกี่ยวกับกำไรปกติของธนาคารเนื่องจากไม่มีธนาคาร "ทั่วไป" เพื่อให้การเปรียบเทียบมีความหมายธนาคารจะต้องจัดกลุ่มกับเพื่อนที่คัดสรรอย่างระมัดระวังซึ่งมีความคล้ายคลึงกันตามขนาดสถานที่ตั้งการเติบโตผลกำไรและปัจจัยอื่น ๆ อุตสาหกรรมการธนาคารได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดดังนั้นข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารทุกแห่งจะถูกรายงานโดย บริษัท ประกันเงินฝากกลางและสภาตรวจสอบสถาบันการเงินกลางซึ่งมีเครื่องมือบนเว็บไซต์ของพวกเขาที่ทำให้การเปรียบเทียบกำไรสุทธิค่อนข้างง่าย

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในธนาคารนั้นใกล้เคียงกับอัตรากำไรขั้นต้นสำหรับ บริษัท ที่ดำเนินงาน เท่ากับรายได้ดอกเบี้ยทั้งหมดของธนาคารลบด้วยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด ธนาคารรับรายได้ดอกเบี้ยจากการปล่อยสินเชื่อให้กับ บริษัท ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์และบุคคลทั่วไป ดอกเบี้ยจ่ายหมายถึงจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารจะต้องจ่ายในบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยหลายประเภทซึ่งบุคคลและองค์กรต่าง ๆ ดำรงไว้ที่ธนาคาร จากข้อมูลของ FDIC นั้น NIM เฉลี่ยในช่วงปีงบประมาณ 2555 อยู่ที่ 3.42 เปอร์เซ็นต์ลดลงจาก 3.60 เปอร์เซ็นต์ในปีก่อนหน้า

อัตราส่วนประสิทธิภาพ

อัตราส่วนประสิทธิภาพในการธนาคารนั้นใกล้เคียงกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายที่รายงานโดย บริษัท ปฏิบัติการ ธนาคารต้องการอัตราส่วนประสิทธิภาพอยู่ในระดับต่ำเนื่องจากอัตราส่วนดังกล่าวเท่ากับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด จากข้อมูลของ FDIC อัตราส่วนประสิทธิภาพโดยเฉลี่ยของธนาคารที่มีการประกัน FDIC ทั้งหมดอยู่ที่ 61.6% สำหรับธนาคารที่มีฐานสินทรัพย์รวมต่ำกว่า 1 พันล้านดอลลาร์อัตราส่วนประสิทธิภาพเฉลี่ยอยู่ที่ 70.3 เปอร์เซ็นต์และสำหรับธนาคารที่มีฐานสินทรัพย์รวมมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์นั้นอัตราส่วนประสิทธิภาพเฉลี่ยอยู่ที่ 59.4 เปอร์เซ็นต์

อัตรากำไรสุทธิ

ในช่วงไตรมาสแรกของปีงบประมาณ 2556 อุตสาหกรรมการธนาคารบันทึกผลกำไรเป็นจำนวนเงินรวม 40.3 พันล้านดอลลาร์เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเช่นค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มค่าธรรมเนียมบริการและรายได้จากแผนกธนาคารที่ไม่ใช่การค้าปลีก รายได้ดอกเบี้ยที่แท้จริงลดลง แต่อุตสาหกรรมทำสำรองน้อยลงสำหรับการสูญเสียสินเชื่อในอนาคตซึ่งหมายความว่าอุตสาหกรรมรู้สึกว่าความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อเพิ่มขึ้นในช่วงไตรมาส สำหรับธนาคารชุมชนและธนาคารในภูมิภาคที่ไม่ได้รับการพิจารณาว่าเป็น "ตลาดทางการเงินระดับสูง" เช่นธนาคารขนาดใหญ่นั้นเป็นเรื่องปกติที่จะรายงานอัตรากำไรสุทธิที่ประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ ผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งมักส่งผลให้เกิดผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 10 และผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่เกิน 1 เปอร์เซ็นต์

คุณภาพของรายได้

คุณภาพของรายได้คือความสามารถของธนาคารในการสร้างผลประกอบการที่แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง ดังกล่าวข้างต้นอุตสาหกรรมธนาคารรายงานกำไรบันทึกอย่างไรก็ตามรายได้ดอกเบี้ยที่แท้จริงลดลง นี่บ่งชี้ว่าคุณภาพของรายได้ควรได้รับการวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดเพราะรายได้ดอกเบี้ยเป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคาร ROA ที่สูงผิดปกติมักเป็นสัญญาณว่าธนาคารมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง นอกจากนี้รายได้คุณภาพสูงมักเกิดซ้ำและเกี่ยวข้องกับคุณภาพของสินทรัพย์ หากคุณภาพสินทรัพย์ต่ำซึ่งสามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์ FDIC และรายได้สูงนั่นควรเป็นสถานะสีแดง