ฟังก์ชั่นของบัญชี Escrow คืออะไร?

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านรวมถึงการชำระเงินจำนองรวมถึงภาษีทรัพย์สินและการประกันเจ้าของบ้าน ผู้ให้กู้ใช้บัญชี escrow ที่ทำหน้าที่เก็บเงินสำหรับภาษีทรัพย์สินและค่าประกัน การรักษาบัญชี escrow เป็นข้อกำหนดทั่วไปที่ผู้ให้กู้จำนองหลายรายกำหนดให้กับผู้กู้

คำนิยาม

บัญชี Escrow เป็นประเภทของบัญชีออมทรัพย์ที่ผู้ให้กู้ตั้งขึ้นในนามของคุณ บุคคลที่สามโดยทั่วไปจัดการบัญชีสำหรับผู้ให้กู้ เงินฝากสัญญาที่คุณจ่ายให้ผู้ให้กู้จะถูกเก็บไว้ในบัญชีจนกว่าจะชำระค่าภาษีโรงเรือนหรือเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านถึงกำหนด ผู้ให้กู้ชำระค่าใช้จ่ายโดยตรงแทนที่จะส่งเช็คให้คุณชำระเงิน

จ่ายรายเดือน

ผู้ให้กู้ของคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในการรับฝากสัญญาในแต่ละเดือนตามค่าภาษีและค่าประกันภัยรายปี ผู้ให้กู้คำนวณยอดรวมที่ต้องชำระสำหรับแต่ละส่วนและหารด้วย 12 เพื่อให้ได้ยอดเงินรายเดือนที่คุณต้องรับผิดชอบ ตัวอย่างเช่นหากภาษีทรัพย์สินรวมอยู่ที่ $ 3, 000 และเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านคือ $ 600 นี่จะเท่ากับ $ 3, 600 สำหรับปีหรือจำนวน $ 300 ต่อเดือน นอกจากนี้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะรวบรวมพิเศษเล็กน้อยจากคุณในกรณีที่มีการเพิ่มจำนวนเงินที่ค้างชำระโดยไม่คาดคิด อย่างไรก็ตามตามกฎหมายเพียงสองเดือนของการชำระเงินพิเศษสามารถจัดขึ้น ในกรณีนี้นั่นเท่ากับ $ 600

การประเมิน Escrow

ผู้ให้กู้ประเมิน Escrow ของคุณในแต่ละปีเพื่อพิจารณาว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการชำระเงินหรือไม่ เมื่อเวลาผ่านไปการชำระเงินรายเดือนของคุณมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงเนื่องจากภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันเปลี่ยนแปลงด้วย การปรับค่า Escrow ที่เกิดขึ้นนั้นสะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างในการชำระเงินไม่ว่าจะเพิ่มหรือลดลง หลังจากทำการประเมินผู้ให้กู้จะให้คำชี้แจงเกี่ยวกับกิจกรรมของปีที่แล้วและการคำนวณใหม่สำหรับปีที่กำลังจะมาถึง หากด้วยเหตุผลบางอย่างที่มีการใช้งานเกินขีดหรือมีการขาดแคลนในบัญชีผู้ให้กู้ยังอธิบายสิ่งนี้ โดยทั่วไปแล้วจะได้รับเงินคืนเกินจำนวนหรือใช้กับการชำระเงินในปีหน้า ปัญหาการขาดแคลนสามารถชำระคืนเป็นเงินก้อนหรือกระจายออกไปตลอดทั้งปีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ผู้ให้กู้ร้องขอ

Escrow ที่จำเป็น

เนื่องจากผู้ให้ยืมมีความสนใจในทรัพย์สินของคุณจนกว่าจะชำระเงินกู้เต็มจำนวนดังนั้นจึงต้องการให้แน่ใจว่ามีการจ่ายค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดตรงเวลา ความล้มเหลวในการจ่ายภาษีทรัพย์สินอาจส่งผลให้ภาระภาษีหรือการขายภาษีทรัพย์สินรอการขาย หากคุณไม่มีนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านในปัจจุบันคุณอาจสูญเสียทางการเงินทั้งหมดหากบ้านของคุณได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายจากภัยพิบัติ ไม่มีสถานการณ์เหล่านี้เป็นอย่างดีสำหรับการลงทุนของผู้ให้กู้จึงปกป้องตัวเองด้วยการใช้บัญชีสัญญา ไม่ใช่ทุกคนที่จะต้องมีบัญชีสัญญาเมื่อมีการให้สินเชื่อจำนอง อย่างไรก็ตามผู้กู้ที่มีน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระเงินดาวน์ต้องเปิดบัญชี escrow