ลูกหนี้ทางการเงินคืออะไร?

การขยายเครดิตให้กับลูกค้าของคุณเป็นส่วนหนึ่งของการทำธุรกิจ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มรายได้และสร้างฐานลูกค้าของคุณ อย่างไรก็ตามเมื่อคุณมียอดขายเป็นจำนวนมากในบัญชีลูกหนี้ของคุณเงินเหล่านั้นจะไม่สามารถใช้ได้สำหรับการใช้งานอื่น ลูกหนี้ไฟแนนซ์หรือที่รู้จักกันดีในชื่อการจัดหาเงินทุนลูกหนี้เป็นวิธีการแปลงลูกหนี้เป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

ลักษณะ

เมื่อคุณใช้การจัดหาเงินทุนในบัญชีลูกหนี้หรือที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนในใบแจ้งหนี้คุณจะขายใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของลูกค้าให้กับ บริษัท แฟคตอริ่ง เมื่อมีการส่งมอบการจัดส่งและลูกค้าได้รับใบแจ้งหนี้ บริษัท แฟคตอริ่งจะจ่ายเงินตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้ 70% ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ ในบางกรณีคุณอาจได้รับเงินสดภายใน 24 ชั่วโมง เมื่อลูกค้าของคุณชำระเงินให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งมันจะส่งยอดเงินคงเหลือให้คุณลบด้วยค่าธรรมเนียม โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะเรียกใช้ประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้

ประโยชน์ที่ได้รับ

ประโยชน์หลักของการจัดหาเงินทุนลูกหนี้คือคุณเก็บเงินส่วนใหญ่ในระยะเวลาอันสั้น กองทุนเหล่านี้พร้อมที่จะจ่ายค่าใช้จ่าย เนื่องจากคุณขายใบแจ้งหนี้แทนการยืมเงินคุณจึงไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและคุณไม่จำเป็นต้องแสดงรายการหนี้สินเพิ่มเติมในงบดุลของคุณ บริษัท แฟคตอริ่งโดยปกติจะทำการวิเคราะห์เครดิตของลูกค้ากับคุณดังนั้นคุณจะได้รับข้อมูลที่จะเป็นประโยชน์เมื่อทำธุรกิจกับลูกค้าเหล่านี้ในอนาคต

ข้อเสีย

เมื่อคุณขายลูกหนี้ให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งคุณยังคงต้องรับผิดชอบหากลูกค้าไม่ชำระบิล ด้วยเหตุนี้คุณต้องแน่ใจว่าลูกค้ามีเครดิตดี สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือค่าธรรมเนียมแม้ว่าโดยทั่วไปจะเล็ก แต่ลดอัตรากำไรของคุณ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้แน่ใจว่า บริษัท แฟคตอริ่งมีความเป็นมืออาชีพและใส่ใจในความสัมพันธ์กับลูกค้า นโยบายการเก็บข้อมูลเชิงรุกในส่วนของ บริษัท แฟคตอริ่งอาจทำให้ลูกค้าของคุณกลายเป็นคนแปลกแยก

มูลค่าให้กับ Startups

การจัดหาเงินทุนในบัญชีลูกหนี้อาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับธุรกิจใหม่หรือธุรกิจที่ดิ้นรนเพื่อกู้คืนจากความล้มเหลว เนื่องจากคุณขายลูกหนี้แทนการยืมกับพวกเขาไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตและไม่มีการชำระคืนเงินกู้ บริษัท ยังสามารถใช้เงินทุนลูกหนี้หากพวกเขามี liens ภาษีหรืออยู่ในบทที่ 11 การล้มละลาย