อธิบายใบรับรองบัญชีเงินฝาก IRA

บัญชีเกษียณส่วนบุคคลถูกจัดตั้งขึ้นในปีพ. ศ. ระเบียบ ERISA นั้นดำเนินการโดย Internal Revenue Service ซึ่งระบุว่าใบรับรองเงินฝากธนาคารเป็นตัวเลือกการลงทุนที่อนุญาตใน IRA นักลงทุนสามารถได้รับอัตราผลตอบแทนจากการรับประกันใน IRA ผ่านการลงทุนซีดี

IRAs ทำงานอย่างไร

บัญชี IRA พื้นฐานมีสองประเภท: Roth และบัญชีดั้งเดิม Roth IRA ไม่อนุญาตให้หักลดหย่อนภาษีเมื่อมีการบริจาค แต่เพิ่มปลอดภาษี IRA ดั้งเดิมสามารถอนุญาตให้หักภาษีได้เมื่อมีการบริจาคและเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี การแจกแจงแบบปกติเกิดขึ้นหลังจากอายุ59½; การแจกแจงก่อนหน้านี้อาจส่งผลให้มีการปรับภาษี 10%

Roth IRAs มีข้อกำหนดเพิ่มเติม: พวกเขาจะต้องจัดขึ้นอย่างน้อยห้าปีเพื่อให้ได้สถานะปลอดภาษี การแจกแจงภาษีที่ต้องชำระทั้งหมดจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ประจำปีและบันทึกด้วยกรมสรรพากรผ่านแบบฟอร์ม 1, 099-R

อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY)

IRA CD ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดสำหรับเงื่อนไขของสัญญา CD เมื่อนักลงทุนไม่ได้รับรายได้และอนุญาตให้ดอกเบี้ยทั้งหมดได้รับดอกเบี้ยนี่จะเรียกว่าทบต้น อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) หมายถึงอัตราที่นักลงทุนได้รับดอกเบี้ยทบต้น แต่ละธนาคารมีกำหนดการรวมกันเป็นรายวันรายเดือนหรือรายไตรมาส สอบถามตัวแทนธนาคารว่ามีกำหนดการใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับคุณ

อัตราร้อยละต่อปี (APR)

เมื่อนักลงทุนรับรายได้จาก IRA อัตราที่ได้รับจะไม่ถูกนำมาคำนวณ อัตราที่ไม่ได้ทบต้นนั้นโดยทั่วไปจะคำนวณได้ดีที่สุดโดยใช้อัตราร้อยละต่อปี (APR) ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ชอบอธิบายความแตกต่างเพราะโดยทั่วไปนักลงทุนจะได้รับเงินมากขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยทบต้นของ APY แม้ว่าอัตราโฆษณาจะต่ำกว่าก็ตาม นักลงทุนไออาร์เอควรสอบถามตัวแทนธนาคารสำหรับรายได้และมูลค่าของไออาร์เอที่คาดการณ์ไว้ในตอนท้ายของเทอม CD เพื่อเปรียบเทียบ APY กับอัตราผลตอบแทน APR

ความสำคัญของใบรับรองการฝากเงิน

นักลงทุนเชิงอนุรักษ์นิยมมักจะใช้ชุดซีดีที่จัดขึ้นใน IRA เพื่อสร้างสภาพคล่องและรายได้ที่สม่ำเสมอ ชุดของซีดีเรียกว่า "laddering CD" ซึ่งนักลงทุนอาจมีซีดีครบทุกสองถึงสามเดือนเพื่อให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่อง ในกรณีที่มีเหตุฉุกเฉินทางการเงินซีดีสำหรับผู้ใหญ่ไม่มีค่าปรับสำหรับการเข้าถึงยอดเงินทั้งหมด ดังนั้นหากนักลงทุนมีสินทรัพย์ $ 100, 000 ใน IRA เขาอาจมีซีดี IRA $ 20, 000 จำนวนหนึ่งที่ได้ถูกย้ายไปตลอดทั้งปีเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่มีเงินทุนครบกำหนดทุกๆสองถึงสามเดือน

การลงทุนแบบประกัน

IRA CDs ช่วยลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินจากการลงทุนหรือสถาบันการเงินที่ล้มเหลว เงินฝากธนาคารได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) สูงถึง $ 250, 000 ต่อผู้รับผลประโยชน์ต่อธนาคาร ซึ่งหมายความว่านักลงทุนอาจมีสินทรัพย์ IRA $ 250, 000 บวกกับสินทรัพย์ส่วนบุคคล $ 250, 000 ที่ธนาคารใดธนาคารหนึ่ง นักลงทุนที่มีมากกว่า $ 250, 000 ในแผ่นซีดี IRA อาจต้องการโอนสินทรัพย์ทั้งหมดมากกว่า $ 250, 000 ไปยังธนาคารใหม่เพื่อรับเงินประกันอย่างเต็มที่ผ่านการคุ้มครอง FDIC ของสถาบัน