วิธียอดคงเหลือค้างชำระทำงานอย่างไร

เมื่อคุณยืมเงินมักจะคิดดอกเบี้ยเป็นวิธีสำหรับผู้ให้กู้ในการทำเงินจากเงินกู้ การทำความเข้าใจว่ามีการคิดดอกเบี้ยจำนวนเท่าใดและจะคำนวณดอกเบี้ยอย่างไรนั้นมีความสำคัญต่อการตัดสินใจว่าจะยอมรับเงื่อนไขของเงินกู้หรือไม่ วิธีการคำนวณดอกเบี้ยอย่างหนึ่งเรียกว่า "วิธีการชำระยอดค้างชำระ"

ใครบ้างที่ใช้วิธีการค้างชำระ

แม้ว่าจะไม่ได้ใช้กันโดยทั่วไปเมื่อมีการใช้วิธีการชำระเงินที่ค้างชำระ แต่โดยทั่วไปจะใช้โดย บริษัท บัตรเครดิตหรือ บริษัท เงินทุนที่ขยายเครดิต สำหรับสินเชื่อประเภทอื่นเช่นสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์จะคำนวณดอกเบี้ยได้ง่ายขึ้นเนื่องจากไม่ได้เพิ่มการซื้อเพิ่มเติมในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามสำหรับเครดิตหมุนเวียนนั้นต้องใช้วิธีที่คำนึงถึงการซื้อเพิ่มเติมรวมถึงเครดิตที่ทำกับบัญชีในแต่ละเดือน

วิธีการคำนวณวิธีการค้างชำระ

ในการคำนวณยอดรวมที่ครบกำหนดชำระของเดือนใด ๆ โดยใช้วิธีการชำระยอดค้างชำระเริ่มต้นด้วยยอดค้างชำระจากเดือนก่อนหน้า คำนวณดอกเบี้ยของตัวเลขนั้น เพิ่มลงในยอดรวมที่ซื้อใด ๆ เพิ่มเติมสำหรับเดือนและลบการชำระเงินใด ๆ หรือเครดิตไปยังบัญชี ตัวเลขสุดท้ายสะท้อนถึงยอดเงินค้างชำระปัจจุบัน

ตัวอย่าง

ลองนึกภาพว่าคุณมีบัตรเครดิตจากธนาคาร XYZ ยอดค้างชำระที่คุณชำระในรายการก่อนหน้าของคุณคือ $ 200 และอัตราดอกเบี้ยของคุณคือ 8 เปอร์เซ็นต์ เดือนนี้คุณสั่งซื้อ 32 ดอลลาร์และจ่าย 25 ดอลลาร์ หากต้องการค้นหายอดค้างชำระปัจจุบันของคุณให้ใช้ยอดค้างชำระเดือนก่อนหน้าของ $ 200 และคูณด้วยอัตราดอกเบี้ย ($ 200 x .08 = $ 16) เพื่อกำหนดดอกเบี้ยสำหรับเดือนนั้น เพิ่มตัวเลขสองตัวเข้าด้วยกัน ($ 200 + $ 16 = $ 216) เพิ่ม $ 32 ในการซื้อและลบการชำระ $ 25 ($ 216 + $ 32 - $ 25 = $ 223) สำหรับยอดค้างชำระปัจจุบันที่ $ 223

ทางเลือก

ทางเลือกที่พบบ่อยที่สุดสำหรับวิธีการชำระยอดค้างชำระคือวิธีการเฉลี่ยยอดคงเหลือรายวัน ในความเป็นจริงวิธีนี้เป็นวิธีที่ใช้กันทั่วไปใน บริษัท เงินทุนและบัตรเครดิต ในการคำนวณยอดดุลเฉลี่ยรายวันคุณต้องกำหนดว่ายอดคงเหลือของคุณคือเท่าใดในแต่ละวันของเดือนจากนั้นค้นหาค่าเฉลี่ยของยอดคงเหลือเหล่านั้น จากนั้นคำนวณดอกเบี้ยสำหรับเดือนนั้น