กองกำลังที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงิน

ธุรกิจการวางแผนทางการเงินอยู่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ในขณะที่การให้คำปรึกษาทางการเงินเผชิญกับความท้าทายมากมายกำลังเข้าสู่ช่วงเวลาที่อธิบายโดย Bob Veres ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมว่า "เป็นยุคทองในการวางแผนทางการเงินช่วงเวลาแห่งโอกาสพิเศษการเติบโตความเจริญรุ่งเรือง บริการที่ดีขึ้นและมุ่งเน้นมากขึ้นไปยังชุมชนของผู้บริโภคทางการเงิน "

เทคโนโลยี

เมื่อเทคโนโลยีของผู้บริโภคขยายตัวนักลงทุนมีเครื่องมือมากขึ้นในการวิเคราะห์และจัดการการเงินส่วนบุคคลของตนเอง นักวางแผนทางการเงินถูกกดไม่ให้“ ตกหลังโค้ง” ของความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีขั้นสูงเหล่านี้ วันนี้ผู้บริโภคมีอำนาจมากขึ้นในการค้นหาข้อมูลของตนเองเกี่ยวกับการลงทุนและการวางแผนทางการเงิน ข้อมูลออนไลน์พร้อมอยู่เสมอเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินแนวโน้มของตลาดและแม้แต่บทวิจารณ์ของ บริษัท ทางการเงินและที่ปรึกษา ข้อมูลสรุปของบัญชีโดยรวมนั้นมีให้ทางออนไลน์และผ่านแอพที่ให้ภาพรวมและการวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของผู้บริโภค นักวางแผนต้องยังคงเกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีเพื่อตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า

commoditization

ในฐานะที่เป็นเทคโนโลยีระดับสนามเด็กเล่นของคำแนะนำทางการเงินโดยนำเสนอเครื่องมือออนไลน์และแอพพลิเคชั่นสมาร์ทโฟนสำหรับทุกสิ่งตั้งแต่การจัดทำงบประมาณจนถึงการลงทุน หลายแง่มุมของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้รับการซื้อขายแล้ว การซื้อขายหุ้นที่ใช้มีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ แต่ตอนนี้มีการดำเนินการที่เศษส่วนของต้นทุนนั้นหรือฟรี การลงทุนดัชนีกำลังแพร่หลายมากขึ้นและซอฟต์แวร์เสรีสามารถทำการคาดการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนได้ เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันด้านราคาที่คล้ายกันนักวางแผนการเงินจะต้องหาวิธีเพิ่มมูลค่าให้กับบริการของพวกเขา

การเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจ

รูปแบบธุรกิจของการวางแผนทางการเงินนั้นพัฒนาอย่างรวดเร็วเช่นกัน แทนที่จะเป็น "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ในสภาพแวดล้อมดั้งเดิมของ บริษัท นายหน้าหรือธนาคารรายใหญ่แห่งชาติผู้วางแผนมากขึ้นกำลังสร้างแนวทางปฏิบัติที่เป็นอิสระ Susan Theder ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ Cetera Financial Group กล่าวว่าสิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถดำเนินงานได้ "นอกเหนือจากแบรนด์ที่สกปรกมากในอุตสาหกรรม"

มาตรฐานความไว้วางใจ

มาตรฐานความไว้วางใจกำหนดว่านักวางแผนทางการเงินให้ความสำคัญกับความต้องการของลูกค้าเป็นอันดับแรก ในปีที่ผ่านมานี่เป็นมาตรฐานที่ไม่สามารถเรียกใช้ในรูปแบบธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีมาตรฐาน“ เหมาะสม” ได้ ความเหมาะสมต้องการเพียงการลงทุนที่จะต้องเป็นไปตามวัตถุประสงค์ระยะเวลาและประสบการณ์ของลูกค้า แต่ภายใต้มาตรฐานนี้ความขัดแย้งทางผลประโยชน์เกี่ยวกับการชดเชยสามารถเกิดขึ้นได้และไม่จำเป็นต้องเปิดเผย เมื่อผู้บริโภคตระหนักถึงมาตรฐานความไว้วางใจที่สูงขึ้นอุตสาหกรรมจะอยู่ภายใต้แรงกดดันมากขึ้นเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานนั้น

การควบคุม

นักวางแผนทางการเงินกำลังเผชิญกับแรงกดดันด้านกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบของอุตสาหกรรมหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นและค่าพรีเมี่ยมที่ผิดพลาดและการละเลยเพิ่มขึ้น ในแง่ของการหลอกลวงการลงทุนโดยชอบของ Bernie Madoff - ตัดสินในกรณีโครงการ Ponzi น่าอับอาย - ลูกค้าจะเรียกร้องความโปร่งใสมากขึ้นในกระบวนการลงทุน ผู้สังเกตการณ์คาดหวังว่าการปฏิรูปอุตสาหกรรมจะยังคงดำเนินต่อไปในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าอาจบังคับให้ บริษัท วางแผนการเงินขนาดเล็กควบรวมกิจการหรือเข้าซื้อกิจการด้วยวิธีปฏิบัติที่มีขนาดใหญ่ขึ้น