ข้อกำหนดการรายงานของสหรัฐอเมริกาสำหรับสกุลเงินต่างประเทศ

กฎหมายของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการฟอกเงินต้องมีการรายงานธุรกรรมต่อรัฐบาลหากเกี่ยวข้องกับสกุลเงินจำนวนมากนั่นคือเงินสดและเหรียญ กฎหมายเหล่านี้มีผลบังคับใช้อย่างเท่าเทียมกันกับสกุลเงินสหรัฐและสกุลเงินต่างประเทศ จำนวนเงินที่รายงานทริกเกอร์จะแสดงในรูปดอลลาร์ จำนวนเงินตราต่างประเทศที่จำเป็นต้องใช้ในการรายงานขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยน

พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร

พระราชบัญญัติความลับของธนาคารกลางโดยทั่วไปกำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ รายงานการบริการธุรกรรมเกี่ยวกับเงินสดภายในที่มีมูลค่ามากกว่า $ 10, 000 "ธุรกรรม" รวมถึงการฝากถอนถอนการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการซื้อเช็คเดินทางเช็คแคชเชียร์เช็คและตราสารที่ดีอื่น ๆ ธุรกรรมที่เกิดขึ้นในวันเดียวจะนับเป็นหนึ่งธุรกรรมดังนั้นเงินฝากแยกต่างหากสามบัญชีจำนวน 5, 000 ดอลลาร์ต่อวันจะเรียกใช้รายงาน นอกจากนี้สถาบันการเงินจะต้องจัดทำรายงานหากเชื่อว่ามีใครบางคนจงใจทำธุรกรรม "จัดโครงสร้าง" เพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์ $ 10, 000 - หรือหากเชื่อว่าเงินสดที่มาจากกิจกรรมทางอาญา

สิ่งที่ธุรกิจต้องทำ

ธนาคารสามารถได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดการรายงานสำหรับลูกค้าธุรกิจที่ทำยอดขายเงินสดเป็นจำนวนมากเช่นซูเปอร์มาร์เก็ตหรือร้านอาหารและมักฝากเงินมากกว่า 10, 000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางผลักดันข้อกำหนดการรายงานลงสู่ธุรกิจเหล่านั้น กฎของพระราชบัญญัติความลับของธนาคารยังใช้กับ "บุคคลใด ๆ " ที่ได้รับเงินมูลค่ามากกว่า $ 10, 000 "ในการค้าขายหรือธุรกิจ" ในกรณีนี้เช่นกันนิยามของสกุลเงินรวมถึงเงินสหรัฐฯและต่างประเทศ

การแลกเปลี่ยนและอัตรา

จำนวนเงินตราต่างประเทศที่จำเป็นในการเรียกรายงานขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่ทำธุรกรรม หากคุณทำธุรกิจมากมายกับนักท่องเที่ยวหรือนักท่องเที่ยวต่างชาติคุณอาจยอมรับว่าเปโซเม็กซิกัน หากลูกค้าพยายามให้เงิน 50, 000 เปโซแก่คุณและอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันคือ 12.5 เปโซต่อดอลลาร์การทำธุรกรรมเพียง 4, 000 ดอลลาร์ดังนั้นไม่จำเป็นต้องรายงานใด ๆ ตราบใดที่คุณไม่สงสัยว่าเงินนั้นเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญา . แต่หากลูกค้าต้องการจ่ายเงินให้คุณ 130, 000 เปโซนั่นคือ $ 10, 400 ดังนั้นต้องมีการรายงาน

วิธีการรายงานธุรกรรม

ธุรกิจรายงานธุรกรรมมากกว่า $ 10, 000 โดยยื่นรายงานธุรกรรมสกุลเงินหรือ CTR ด้วย IRS หากธุรกิจเชื่อว่าการทำธุรกรรมนั้นเชื่อมโยงกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายแม้ว่าจะไม่ถึงเกณฑ์ $ 10, 000 ก็สามารถส่งรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย รายงานต้องมีชื่อและที่อยู่ของบุคคลที่ทำธุรกรรมดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ข้อมูลนี้จะต้องได้รับการตรวจสอบด้วยรหัสที่ถูกต้องในเวลาที่ทำธุรกรรม แบบฟอร์มสามารถยื่นทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทาง "BSA E-Filing System" ของเครือข่ายบังคับคดีอาชญากรรมทางการเงิน

ธุรกิจบริการเงิน

พระราชบัญญัติความลับของธนาคารมีข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจบริการเงิน - บริษัท ที่ให้บริการเช่นเช็ค cashing แลกเปลี่ยนสกุลเงินและขายธนาณัติ บริษัท เหล่านี้ผูกพันตามข้อกำหนดการรายงานเช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ ทั้งหมด แต่สำหรับการทำธุรกรรมใด ๆ ระหว่าง $ 3, 000 ถึง $ 10, 000 ธุรกิจจะต้องบันทึกธุรกรรม - รวมถึงเวลาวันที่จำนวนเงินและรหัสลูกค้าที่ได้รับการตรวจสอบแล้วและเก็บบันทึกไว้เป็นเวลาห้าปี ธุรกิจจะต้องเก็บบันทึกที่คล้ายกันสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใด ๆ ที่เกิน $ 1, 000 การแลกเปลี่ยนใด ๆ $ 2, 000 หรือมากกว่าต้องมีรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย