ผู้วางแผนทางการเงินและที่ปรึกษา

"นักวางแผนทางการเงิน" และ "ที่ปรึกษา" เป็นสองในหลาย ๆ ชื่อที่นักลงทุนและนักการเงินใช้กัน The Financial Industry Regulatory Authority หรือ FINRA ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่เป็นอิสระสำหรับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาได้จัดทำรายชื่อมืออาชีพทั่วไปอื่น ๆ รวมถึงนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ปรึกษาการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงิน ความหลากหลายของชื่อทำให้การจ้างผู้เชี่ยวชาญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณซับซ้อนมากขึ้น นักวางแผนการเงินมักมีฟังก์ชั่นที่กว้างกว่าที่ปรึกษาและนักวางแผนหลายคนก็เป็นที่ปรึกษาด้วย

ที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่เรียกว่าที่ปรึกษาการลงทุนให้คำแนะนำเกี่ยวกับหลักทรัพย์เช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตร บริการที่ปรึกษาทางการเงินบางครั้งรวมถึงการจัดการธุรกิจขนาดเล็กหรือพอร์ตส่วนตัวของคุณ ผู้ให้คำปรึกษาไม่จำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาหรือการรับรองเฉพาะ แต่จะต้องผ่านการทดสอบความชำนาญในบางรัฐ

นักวางแผนทางการเงิน

นักวางแผนการเงินช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายและเตรียมพร้อมสำหรับความต้องการในอนาคตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือการเงินส่วนบุคคล นักวางแผนบางคนเสนอบริการครบวงจรรวมถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ภาษีการประกันภัยและการลงทุน โดยทั่วไปนักวางแผนการเงินจะไม่ต้องการระดับหรือข้อมูลรับรองใด ๆ เพื่อใช้ชื่อเรื่อง นักวางแผนการเงินส่วนใหญ่ให้คำแนะนำในการลงทุนทำให้พวกเขาเป็นทั้งนักวางแผนและที่ปรึกษาตามรายงานของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐ

การลงทะเบียน

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนก็จัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าด้วยเช่นกัน ผู้ที่มีมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์ภายใต้การจัดการโดยทั่วไปจะต้องลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา ผู้ที่มีทรัพย์สินลูกค้าน้อยจะต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐที่พวกเขาทำธุรกิจ นักวางแผนทางการเงินที่ให้คำแนะนำการลงทุนมีข้อกำหนดการลงทะเบียนที่คล้ายกัน ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการบางคนได้รับใบอนุญาตเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือตัวแทนจำหน่าย

ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง

การวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือ CFP แสดงให้เห็นว่านักวางแผนมีความรู้ในด้านการเงินที่แตกต่างกัน คณะกรรมการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองมาตรฐานเป็นองค์กรอิสระที่ไม่แสวงหาผลกำไรทั่วโลกของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินซึ่งตั้งอยู่ในเขตดิสตริกต์ออฟโคลัมเบีย คณะกรรมการมาตรฐานได้มอบรางวัล CFP แก่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินด้วยระดับปริญญาตรีประสบการณ์การทำงานสามปีและคะแนนสอบผ่านในการสอบของคณะกรรมการ การสอบครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นการเกษียณอายุการประกันภัยการจัดการความเสี่ยงผลประโยชน์ของพนักงานการลงทุนและภาษี

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด

สถาบันนักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ดเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรของนักลงทุนมืออาชีพที่มีสมาชิกและโปรแกรมการศึกษาทั่วโลก ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2502 บริษัท ได้มอบใบอนุญาตนักวิเคราะห์การเงิน (CFA) ให้กับผู้ที่มีคุณสมบัติด้านการศึกษาประสบการณ์และการทดสอบ การกำหนดนี้เหมาะสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินและสำหรับนักวางแผนทางการเงินที่แนะนำการลงทุน นายจ้างมักจะชอบเติมงานเช่นผู้จัดการกองทุนหรือผู้จัดการกองทุนกับผู้สมัครที่มีหนังสือรับรองนี้ คุณสมบัติของ CFA นั้นรวมถึงการศึกษาระดับปริญญาตรีประสบการณ์สี่ปีและคะแนนผ่านการสอบที่มุ่งเน้นการลงทุน การจัดการพอร์ตโฟลิโอการวิเคราะห์หลักทรัพย์เครื่องมือทางการเงินและตัวเลขทางการเงินขององค์กรในหัวข้อการตรวจสอบ

การเลือกนักวางแผนหรือที่ปรึกษา

FINRA แนะนำให้ธุรกิจและบุคคลพิจารณาบริการที่พวกเขาต้องการก่อนที่จะเลือกมืออาชีพทางการเงิน รับการอ้างอิงจากผู้ร่วมธุรกิจและคนอื่น ๆ ที่คุณไว้วางใจ จากนั้นพบปะกับนักวางแผนหรือที่ปรึกษาหลายคนเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับบริการการศึกษาประสบการณ์ใบอนุญาตประวัติวินัยและข้อมูลรับรอง ถามว่าพวกเขาคิดค่าบริการลูกค้าอย่างไร ค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆรวมถึงอัตรารายชั่วโมงค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมคงที่ร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการหรือการรวมกัน ค้นหาว่ามืออาชีพด้านการเงินที่คุณเลือกมีการลงทะเบียนที่จำเป็นเช่น FINRA หน่วยงานของรัฐหรือ ก.ล.ต. (ดูข้อมูลอ้างอิง 1. )