วิธีทำความเข้าใจกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

การวางแผนเพื่อการเกษียณอาจเป็นความพยายามที่น่ากลัวทำให้คุณมีทางเลือกแผนการลงทุนและโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่หลากหลาย เพื่อให้สิ่งต่าง ๆ เกิดความสับสนมากขึ้นมีข่าวเชิงลบเกี่ยวกับที่ปรึกษาการลงทุน "เมล็ดที่ไม่ดี" อยู่เสมอที่ขโมยเงินของลูกค้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป การเป็นผู้ให้การสนับสนุนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดของคุณหมายถึงการทำความเข้าใจตัวเลือกของคุณและวิธีการเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

1

สำรวจแผนการลงทุนที่มีให้สำหรับคุณ แผนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุนั้นโดยทั่วไปจะพิจารณาแผนภาษีรอการตัดบัญชีเช่น 401k, IRA หรือโปรแกรมเงินรายปี

เริ่มต้นกับนายจ้างของคุณและดูว่ามีแผนสนับสนุนโดยนายจ้างเช่นโปรแกรม 401k หรือไม่ ลงทะเบียนในแผนและถามว่ามีการจับคู่สมทบโดยนายจ้างซึ่งสามารถกลายเป็นเงินฟรีให้กับคุณในระยะยาว

เมื่อคุณเหนื่อยกับสิ่งที่นายจ้างเสนอให้มองหา IRA ที่กำกับตนเอง ทุกคนมีสิทธิ์ได้รับ IRA ดั้งเดิม แต่ทุกคนไม่สามารถหักจำนวนเงินบริจาคในการคืนภาษีของพวกเขา Roth IRAs ปลอดภาษีและทำให้คุณไม่ต้องเสียภาษี คุณจะต้องมีคุณสมบัติเพื่อมีส่วนร่วมขึ้นอยู่กับรายได้

หากคุณมีสิ่งที่เกินกว่าที่คุณสามารถบันทึกในแผนนายจ้างและ IRA ที่กำกับตนเองและยังต้องการประหยัดมากขึ้นเกี่ยวกับการเกษียณอายุให้ดูที่ค่างวดที่ไม่ใช่ของ IRA ค่างวดจะถูกนำเสนอโดย บริษัท ประกันภัยและให้การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีในสินทรัพย์ คุณสามารถได้รับเงินงวดคงที่รับประกันผลตอบแทนรายปีหรือเงินงวดผันแปรที่ลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือกจากผู้ให้บริการเงินปี

2

ค้นหาตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการในการออมและความสะดวกสบายในการลงทุนของคุณ แผนการเช่น 401k และค่างวดจะถูก จำกัด ในตัวเลือกการลงทุนที่คุณมีในบัญชี 401k นั้นถูก จำกัด โดยผู้ดูแลแผนของนายจ้างซึ่งจะให้กองทุนรวมให้คุณเลือกและหุ้น บริษัท ที่เป็นไปได้หากเป็นนิติบุคคลที่มีการซื้อขายสาธารณะ เงินงวดจะถูก จำกัด ที่ตัวเลือกการลงทุนในบัญชีเช่นกัน IRA ที่กำกับตนเองจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากที่สุดในตัวเลือกการลงทุนอนุญาตให้หุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและแม้แต่การลงทุนซื้ออสังหาริมทรัพย์หากผู้รับฝากทรัพย์สินอนุญาต

หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงและไม่ต้องการเห็นเงินของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงแสดงว่าคุณเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวัง นักลงทุนระดับกลางมีความสะดวกสบายกับความผันผวนเล็กน้อยของมูลค่าในขณะที่นักลงทุนเชิงรุกใช้ความกระตือรือร้นกับ บริษัท ที่ไม่ได้รับการพิสูจน์ภูมิภาคหรือภาคต่างๆ

การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมถือเป็นพันธบัตรกองทุนพันธบัตรขนาดใหญ่และหุ้นขนาดใหญ่บางแห่ง การลงทุนในระดับปานกลางถือเป็นกองทุนหรือหุ้นขนาดใหญ่และกลาง การลงทุนเชิงรุกคือหุ้นและกองทุนระหว่างประเทศ บริษัท เทคโนโลยีใหม่หรือตลาดเกิดใหม่อื่น ๆ

3

ค้นหาเอกสารการขายสำหรับค่าธรรมเนียม สอบถามตัวแทนทางการเงินเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณ สำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารในแผน IRA และ 401k รู้ว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้น้อยกว่าเมื่อเทียบกับการประหยัดภาษี เมื่อเป็นไปได้ให้ลดค่าธรรมเนียมใน IRA ที่กำกับตนเอง สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนจริง ในขณะที่กองทุนรวมส่วนใหญ่จะเสนอราคาผลตอบแทนรายปีสุทธิจากค่าธรรมเนียมโปรดยืนยันว่าเป็นกรณีนี้กับข้อมูลที่คุณกำลังตรวจสอบ ค่างวดมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียม M & E ซึ่งจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายของการประกันสินค้าเหล่านี้ ค่างวดมีคุณสมบัติบันทึกย่อซึ่งเป็นคุณสมบัติการประกันที่รับประกันรายได้ตลอดชีวิตหากคุณเลือกตัวเลือกนี้ ค่าธรรมเนียมรับประกันว่าคุณจะได้รับรายได้แม้ว่ามูลค่าบัญชีจะลดลงเมื่อคุณยกเลิกการใช้งาน

เคล็ดลับ

• หุ้นคือการลงทุนในหุ้นที่คุณซื้อหุ้นของความเป็นเจ้าของใน บริษัท
• พันธบัตรเป็นการลงทุนตราสารหนี้ที่คุณให้เงินกู้กับ บริษัท เพื่อเป็นการตอบแทนดอกเบี้ย
• หาก บริษัท ล้มละลายผู้ลงทุนในพันธบัตรจะได้รับลำดับความสำคัญสูงกว่าเพื่อรับเงินคืนเนื่องจากถือเป็นเจ้าหนี้ไม่ใช่เจ้าของ สิ่งนี้ทำให้พันธบัตรเป็นการลงทุนโดยรวมมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นถึงแม้จะลงทุนใน บริษัท เดียวกันก็ตาม
• กองทุนรวมคือการรวมกันของหุ้นพันธบัตรหรือหุ้นและพันธบัตรมักจะลงทุนในหลายร้อย บริษัท เพื่อรวมเงินนักลงทุนเข้าด้วยกันเพิ่มความแข็งแกร่งและความหลากหลายของนักลงทุน

การเตือน

• ทางเลือกการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรค่างวดและกองทุนรวมไม่ใช่การประกัน FDIC ค่างวดคงที่จะได้รับการรับประกันเงินต้นจาก บริษัท ประกันภัยที่นำเสนอ การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของธนาคารเช่นการออมและซีดีเป็นเพียงการลงทุนที่ประกันโดย FDIC ที่มีอยู่